日本学生支援機構 第二種の奨学金返済にも対応。カードローンなどの借金完済までの残り日数と利息を可視化し、返済順の並べ替えで「いつ終わるか」を試算できます。
登録不要・完全匿名の返済管理アプリ「ペンサイ」をiOS/Androidで同時公開
株式会社Crepas（本社：神奈川県鎌倉市、代表取締役：牧村和慶）は、借入と奨学金の返済を管理するスマートフォンアプリ「ペンサイ」を、App Store および Google Play にて2026年9月9日より提供開始しました。アカウント登録は不要で、無料でご利用いただけます。
背景：返還中435万人。「あと何年で終わるのか」が見えにくい
日本学生支援機構（JASSO）の奨学金を返還している人は、令和6年度で約435万人にのぼります。高等教育機関の在学生のうち、貸与型（返済が必要な奨学金）を受けている学生はおよそ4人に1人（26.4%）です。
さらに近年は、有利子である第二種奨学金の貸与利率が上昇しています。貸与終了が令和2年3月の場合、固定方式の利率は0.07%でしたが、令和7年3月終了では1.641%となりました。
（出典：日本学生支援機構「奨学金事業に関するデータ集」令和8年1月）
奨学金の返済は、多くの場合10年以上にわたって続きます。同機構の返還例では、第二種で月8万円を4年間（384万円）借りた場合、利率1.641%での返還は20年・返還総額約454万円（うち利息約70万円）とされています。
一方で、返済そのものを管理する手段は、通帳やスプレッドシート、あるいは「引き落とされているはず」という記憶に委ねられがちです。奨学金に加えてカードローンや分割払いが重なると、「全部で残りいくらか」「いつ終わるのか」が本人にも見えなくなるという声があります。
「ペンサイ」でできること
ペンサイは、複数の借入をまとめて登録し、完済までの残り日数と支払う利息を可視化する返済管理アプリです。
1. 完済までの残り日数が、ひと目でわかる
借金も奨学金も1つのアプリで返済を管理できる
奨学金を「借入のひとつ」として、カードローンなどと同じ画面で管理できます。利率や返済額の変更にも対応しています。
2. 日本学生支援機構 第二種にも対応
奨学金も同じ画面で返済を管理できる
奨学金を「借入のひとつ」として、カードローンなどと同じ画面で管理できます。利率や返済額の変更にも対応しています。
3. 記録を続けやすくする、旅の演出
完済までの道のりを「旅」に見立て、記録するたびに旅絵師のペンギン「ペンサイ」が伴走します。数字と向き合うのがつらくならないよう、責めない・煽らないトーンで設計しました。
4. 返済順の並べ替えと、逆算のシミュレーション
返す順番で返済総額が変わる返済シミュレーションが可能
「返す順番」と「繰り上げ」で、どれだけ変わるかを試算できます 返済する順番を「利息の高い順」「残高の少ない順」に並べ替えたとき、 完済時期と利息の総額がどう変わるかを試算します。 「毎月あといくら返せるか」から完済時期を逆算することもできます。
返済明細があるのに、なぜアプリなのか
奨学金には返済明細があり、「予定どおり返したときに、いつ終わるか」はそこに書かれています。ペンサイが扱うのは、その先です。
たとえば「10万円を繰り上げ返済したら、完済は何日早まるのか」。これは明細には書かれていません。日本学生支援機構のスカラネット・パーソナルで確認できるのは返還残額・残回数・現在請求額までで、完済予定日や支払う利息の総額は表示されない仕様です。
さらに、繰り上げ返済の効果は利率によって大きく変わります。当社の試算では、同じ100万円を繰り上げても、節約できる利息は利率0.5％の場合で約5.2万円、3.0％の場合で約41万円と、およそ8倍の開きが出ます（貸与総額240万円・180回の元利均等返済で計算した概算）。
「奨学金は低金利だから急いで返さなくてよい」といった一般論が、そのままでは使えないことを意味します。また、第一種と第二種を併用している場合は明細が2枚に分かれ、カードローンや分割払いが加わればさらに増えます。
「合計であといくら残っていて、いつ終わるのか」を示す明細は、どこにもありません。ペンサイは、これらをひとつの画面にまとめ、条件を変えたときに数字がどう動くかを試算します。
5. 見られたくない数字は、ふせられる
借入金額の表示を非表示にさせることも可能
Face IDなどによるロックと、金額を伏せて表示するマスク機能を備えています。通知やアイコンから内容が推測されにくいよう配慮しています。
登録不要・完全匿名で利用できるから安心して使える
ペンサイは、アカウント登録もログインも必要ありません。氏名・メールアドレス・電話番号をお尋ねすることはなく、入力された借入額や返済の記録は原則としてお使いの端末内にのみ保存されます。
サービス改善のための統計情報は、金額を区分（レンジ）に丸めた匿名の形でのみ扱い、設定画面からいつでも送信を停止できます。個人を特定できる情報と結びつけることはありません。
また、ペンサイは貸金業者でも、金融商品を販売する事業者でもありません。お金を貸すことも、特定の借入先をおすすめすることもしません。表示されるのは、利用者ご自身が入力した情報にもとづく計算結果です。
アプリ概要
[表1: https://prtimes.jp/data/corp/158701/table/3_1_f740d9ae3ff68d47ee77ff6a02053b0d.jpg?v=202609101945 ]
会社概要
[表2: https://prtimes.jp/data/corp/158701/table/3_2_6b9899688fda2f17329a2fce94b4ba40.jpg?v=202609101945 ]
注意事項
- 本アプリは、日本学生支援機構（JASSO）および各金融機関との提携関係はありません。「日本学生支援機構 第二種」は、アプリ内で借入の種類として登録・管理できることを示すものです。
- アプリが表示する完済予定日・利息などの数値は、利用者が入力した情報にもとづく概算です。実際の請求額と異なる場合があります。
- 本アプリは、法律・税務・金融に関する助言を行うものではありません。個別の判断が必要な場合は、貸主または専門家にご相談ください。
- 記載の統計は、日本学生支援機構「奨学金事業に関するデータ集」（令和8年1月）によります。 ・「ペンサイ」は商標登録出願中です（商願2026-088157）。
【報道関係者向けお問い合わせ】
ペンサイ公式サイト：https://pensai.jp/
お問い合わせフォーム：https://pensai.jp/contact/
株式会社Crepasへのお問い合わせ：https://www.crepas.co.jp/contact/